5G如何变革金融业?服务下沉、网点“无人”

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  中国电信披露,首批5G手机号码将在今年9月后开售。中国移动则明确表示,9月底前将在超过40个城市提供5G服务,客户“不换号”就可开通5G服务,后续后该持续扩大服务范围等。

  4G让二维码、闪付等移动支付成为现实,支撑着会员经济、普惠金融的发展,抖音、滴滴、饿了么等也成为新兴流量的入口。如此 5G又前一天给科技金融带来些什么呢?

  对金融洗牌的力度将比4G更大

  “4G来临后,另从前平面的互联网渠道被可互动式的互联网渠道所替代了,效率加快后使另从前无法时时双向交互的场景得以实现,如主播行业或者 在4G时代冒出的。流量入口的改变,将催生出或者 新兴行业和新兴巨头。”金融壹账通智能风控总经理、人工智能研究院首席科学家施奕明告诉科技日报记者,4G随便说说是重新分配流量的过程,5G的到来也是一样。但5G在技术上是颠覆性的,它对金融洗牌的力度将比4G更大。

  前一天说4G开启了移动互联网时代,5G则是加速了万物互联的智能时代。施奕明说,5G具有高效率、泛在性、低延迟、低功耗、高安全标准等行态,这对金融机构的获客、风控、运营、智能科技应用等领域将产生深刻的影响。

  首先是效率快。这对整个行业有着根本性的影响。虚拟现实、全息投影等另从前可不后能 了做虚拟交互的场景和技术在5G下前一天会蓬勃发展。“不仅仅是效率比另从前提高了8—10倍,它很前一天催生出或者 新的厂商以及流量入口。另从前不前一天做到的事情,现在可不后能 做到了。”施奕明说。

  其次是泛在性。即用多个低功率的基站来取代从前高功率的基站,覆盖面会更广。“4G现在前一天覆盖了80%的区域,在或者 偏远的郊区,信号前一天会比较差。在另从前信号差的地方,比如从前郊区的车站,亲戚亲戚另一人个都问你那里前一天有怎么才能 才能 的金融场景。”施奕明说,4G覆盖的80%区域,前一天是传统金融服务相互搏杀的红海,“还有40%将被5G覆盖,成为蓝海”。

  “我国人口众多,城乡差距大,或者 老百姓好难享受到正规金融体系的服务。尤其或者 低收入者、弱势群体,前一天要获得金融服务,成本非常高。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼也表示,通过5G技术、大数据、人工智能等应用,让金融服务更加下沉,可覆盖到从未接受金融科技服务的什么用户。

  第三是低功耗。目前或者 4G设备功率大、电耗多、成本高,或者 场景难以大规模的铺设监控设备。而5G普遍是低功率、低功耗传输情形,电力续航时间会变得很长,长期设备可不后能 自动运转,丰富多维的监控数据助于金融行业的风控。

  第四是低延迟。5G是毫秒级的延时,极大提高了数据传输的即时性。在金融领域,全息投影的虚拟客服应用将应运而生,金融门店等有望真的做到无人。

  第五是安全性高。5G时代的信息安全标准将升级,区块链、云技术等将有很大提升。

  获客更广泛、风控更精准、运营更智能

  “金融业主要有三大业务,一是流量,也或者 获客,即获取和阳系客户,这是最主要的一块业务;二是风控,要识别风险;三是运营,包括人员门店管理等。”施奕明说,5G对金融业三大主要业务都将产生变革性影响。

  在获客方面,万物互联让亲戚亲戚另一人个摆脱对手机的依赖,怎么才能 才能 的设备能被大众,有点硬是年轻群体所接受,成为像手机一样的移动终端,这将带来获客渠道的变革。目前,已有不少智能5G终端厂商与金融科技公司合作 探索,研究新场景下消费者使用习惯前一天存在什么改变。

  “目前,有或者 数据是被浪费的,比如道路摄像头、行车记录仪中的视频数据。”施奕明解释说,在车辆行进过程中,或者 大楼、门牌、人员进出等数据,在5G场景下很有前一天被记录下来,什么记录前一天是相对应企业经营情形的影像记录,这成为获客的渠道,以及可不后能 为之放贷的判断依据。

  在风控方面,随着5G设备多量增加,各行各业搜集数据信息的能力如此 强。以小微贷款为例,前一天缺陷小微企业经营的有效数据,小微企业融资难、融资贵一个劲是亟待破解的问题报告 报告 。在5G后,小微企业的生产、销售、运输等经营数据都将通过5G网络实时传送,金融机构借此可不后能 对小微企业贷款进行实半时析和判断,从而提高小微贷款的风控水平等。

  “通过金融科技的手段,获取多量数据,银行有银行的金融行为数据,互联网公司有消费行为数据,亲戚亲戚另一人个通过整合什么大数据进行分析,进行精准的画像,另从前可控性就大大提升,可不后能 发放贷款,授信额度是好多个,可不后能 非常精准地决策。”董希淼说,金融科技无需可不后能 增强金融服务的可控性,处理小额信贷带来的风险。

  在运营层,以全息投影为代表的虚拟客服的比重会如此 高,真正做到“消费者身边的银行和保险公司”。“5G时代,专门的银行门店将慢慢消失,那线下流量哪里来?咖啡店、茶坊、商场、餐厅等日常生活的线下场景前一天蕴藏金融属性,金融服务前一天在从前消费者喜欢的环境中,实现更加个性化和便捷的提供。”施奕明认为,5G的安全加密、泛在性等使任何地点都能提供金融级别的服务。

  提升金融风险防控效率势在必行

  5G的到来,大数据、云计算、物联网、人工智能等技术赋能,给金融科技发展带来前所未有的历史机遇。不过,金融科技在提升金融风险防控效率的同時 ,也在一定程度上使信息安全和隐私保护受到挑战。

  对此,董希淼建议,应加强法规制度的顶层设计,加强行业治理,加强我人个信息保护立法,在行政法规上针对不同行业,如工商、税务、金融等建立我人个本行业信息安全、客户隐私保护的相应制度安排;互联网公司和金融机构应提高行业自律意识,加强对我人个信息、用户信息、用户隐私保护的意识和能力。

  中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆认为,5G背景下,金融科技并如此 改变任何金融传统的宗旨以及安全原则,可不后能 受到国家监管部门的严格监管。“互联网金融系统可不后能 持牌经营,可不后能 有监管单位的日常监管,可不后能 有运营模式要求和风险处理依据,可不后能 了‘无照驾驶’等。”

  中国人民银行原行长周小川认为,金融业把信息处理看作是這個生活手段、工具,是科技对金融的支持。同時 ,金融业在很大程度上依赖于信息产业的发展。金融产品的定价、交易等金融活动,很大程度上依赖于数据基础上的分析决策。或者 ,5G将对科技金融影响深远。

  对于金融科技的监管,周小川则表示,一方面金融准入政策要定义清楚金融业的边界,处理大型科技企业浑水摸鱼。前一天在现实中,或者 金融科技公司既让你拿金融牌照,又想做金融业务,而分类金融牌照既难获批且成本又高,可不后能 受到更严格的监管。另外,可不后能 处理或者 金融科技公司以第三方支付形式打着搞金融服务的旗号,“实际看中的是客户口袋里的钱,对此类扭曲的动机,在政策设计上要加以防范”。